Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знать

Индивидуальный инвестиционный счет – это сравнительно новый способ заработка на вкладах посредством спекулятивной торговли и экономии на налогах. Благодаря особенностям этого финансового инструмента, человек имеет возможность с минимальным риском получать стабильно высокую прибыль, которая в 1.5-2 раза выше, нежели при открытии депозита.

Сегодня мы не только разберемся с сутью данного понятия, но и расскажем о схеме заработка посредством ИИС.

Что такое ИИС с точки зрения инвестора?

Если вы представитель среднего класса, который имеет небольшой капитал и хочет его выгодно вложить, то инвестиционный счет для этой цели может стать одним из лучших решений.

Куда вложить деньги в интернете: 4 прибыльных направления

Возможность работы с ИИС появилась 2015 году, после принятия государственными властями соответствующего законопроекта. Ажиотаж, возникший моментально, был вполне оправдан – человек мог получить до 23% годовых от своего капитала, что даже и близко не стояло с вкладами по депозиту.

Давайте разбираться в понятии детальнее.

ИИС – что это простыми словами?

Неопытные инвесторы, не знакомые с миром инвестиций, часто называют ИИС банковским счетом, но их трактовка в корне неверна.

Главная особенность индивидуального инвестиционного счета – это сотрудничество с брокерской конторой. Соответственно, владелец такого инструмента занимается не хранением средств, а их вложением в активы биржевого рынка.

Индивидуальный инвестиционный счет – это официальный договор между физическим/юридическим лицом и управляющей компанией, в нашем случае, ею выступает брокерская контора.

В соглашении указывается, что трейдеры организации имеют право использовать средства вкладчика с целью заработка на рынке ценных бумаг и других активов.

Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьsposoby-otkrytija-iis

Россия здесь не является первопроходцем – инструмент заимствован у европейцев и американцев, которые на этом поле деятельности чувствуют себя, как рыба в воде. К примеру, ИИС в США именуют «пенсионные», а в Великобритании им дали название «сберегательных индивидуальных счетов».

Хотя термины и различны, суть работы остается та же – финансовая выгода инвестора через работу с биржей и обход налоговых сборов страны, в которой этот инструмент используется.

Отличительные черты ИИС:

  • Физическое лицо не имеет права открывать более одного индивидуального счета.
  • Верхний потолок вклада, который может поступать на счет, не должен превышать сумму в 400 000 рублей.
  • Минимальный срок, на который человек делает вклад, составляет 36 месяцев – в этом случае он обходит налоговую систему.
  • Потолка по длительности инвестирования в ИИС порядком на 2018 год не установлено.
  • Открывать индивидуальный счет могут как граждане нашей страны, так и резиденты других государств.
  • Инвестор не обязан вести спекулятивную торговлю на рынке ценных бумаг – он может использовать данный инструмент, как денежное хранилище, а процентная ставка с неуплаты налогов станет приятным бонусом.
  • Порядком на 2018 год при работе с ИИС нет никаких страхований рисков со стороны компании, у которой вы открыли счет. Однако, государственная страховка все же предоставляется.
  • Для получения налогового вычета с капитала ввод средств необходимо производить не позднее декабря текущего года. Если деньги будут положены 1 января, вычет будет идти уже не на текущий год, а последующий.
  • ИИС является разновидностью брокерского счета, а это значит, что инвестор может заниматься торговлей на бирже как самостоятельно, так и выдавать доверительное управление управляющим организациям, в которых инвестиционный счет открыт. Нюанс торговли – вся прибыль будет облагаться стандартной налоговой ставкой в 13%.
  • Сбор налоговой ставки с дохода назначается лишь на момент закрытия договора. К примеру, если человек пожелает открыть индивидуальный инвестиционный счет у текущего брокера/управляющей компании лишь по истечении 5 лет, то удержание налогов придется именно на окончание этого периода.
  • Индивидуальный счет инвестора может быть пополнен лишь валютой. Транзакции путем платежных систем или через криптовалютные кошельки не рассматриваются, как таковые.
  • Комиссионная ставка со стороны организации, в которой вы открыли счет, устанавливается индивидуально и зависит от политики самой компании/брокера.
  • Если владелец инвестиционного счета по каким-либо причинам погиб, капитал переходит как наследство. Однако новый владелец ИИС может лишь снять средства по завершению договора, а пополнять или продлевать контракт физическое лицо не имеет права.

Если вы решите заняться торговлей активами на биржевом рынке, следует заранее определиться с направлением работы – либо спекулятивной торговлей займется управляющая компания/брокер, либо операции с активами лягут на плечи самого инвестора. Возможность совмещать оба варианта законодательная база РФ не предусматривает.

Какими активами имеет право торговать инвестор посредством ИИС:

ОблигацииДля вкладчиков, которые не любят рисковать и стремятся сохранить свой капитал.

Если взглянуть на биржевой рынок с высоты птичьего полета, то облигации являются одним из самых безопасных активов для вложений. Однако их прибыльность чуть выше, нежели у депозита.

Работать с эмиссионными ценными бумагами советуется новичкам, которые только осваивают биржу и не могут умело орудовать мудрёными стратегиями профи.
АкцииСчитаются противовесом облигациям – прибыль на высоком уровне, но и риск потерять депозит также немал.

Владельцы индивидуального инвестиционного счета с данным активом должны работать с особой осторожностью – вкладывать деньги в молодые и малоизвестные компании очень рискованно, потому поначалу обращайте внимание только на «китов» своих отраслей.
ОпционыФинансовый инструмент, которым умеют орудовать лишь профессиональные трейдеры на бирже.

Подключение и наладка ботов для произведения операций может стоить инвестору от 90 000 до 200 000 рублей, в зависимости от процента успешных операций со стороны ПО. Если вы только недавно завели индивидуальный инвестиционный счет, соваться в данное поле деятельности не стоит.
ПИФПаевые инвестиционные фонды стали в 2018 году весьма популярным методом заработка посредством инвестиционных счетов.

Суть этого подхода заключается в том, чтобы купить у брокера или управляющей компании портфель активов определенной направленности и получить с него процентную прибыль.

Специалисты предлагают приобретать смешанные портфели, где риск потери средств для владельца индивидуального счета максимально диверсифицирован.

Как зарабатывать на акциях: полное руководство

Хотя торговля на бирже и может быть весьма заманчивым предложением для молодого инвестора, слишком сильно увлекаться этим не стоит. Случаи потери 50%+ депозита среди торговых инвестиционных счетов – это не редкость, поэтому подходите к данному вопросу с умом.

Как заработать на индивидуальном инвестиционном счете?


После ознакомления с первой частью статьи, вы уже разобрались с понятием ИИС. Что это такое и как работает – понять вовсе не трудно. Другой вопрос, как с инвестиционного счета извлечь максимальную выгоду?

Чтобы дать ответ, необходимо разобраться с существующими схемами работы ИИС, которых всего 2 – вычет на взносы и вычет на прибыль.

Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьshemy-raboty-IIS

Чтобы проще было разобраться в нюансах работы каждого из вычетов, ознакомьтесь с таблицей, поданной ниже:

Вычет на взносыВычет на доход
ПринципВозврат 13% от зачисленной на ИИС суммы.Полное освобождение от налогов на прибыль.
Ограничения1. Владелец счета должен иметь официальный доход, облагаемый налогом по ставке 13%.

2. Сумма вычета не может превышать 13% от 400 000 рублей (52 000 рублей) и быть больше суммы официально уплаченного клиентом налога.

3. Документы на вычет подаются в следующем календарном году после учетного. Например, вычет за 2016 год можно получить в начале 2017 года, даже если вы впервые пополнили счет в декабре
Ограничений нет
Как получитьВ течение трех лет с окончания учетного года клиент подает в налоговую формы 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, справку от брокера с указанием внесенной на счет суммы и заявление на возврат налога.Перед закрытием ИИС клиент предоставляет брокеру справку из налоговой, что он не получал вычеты на взносы.
ПериодичностьМожно получать за каждый год, в который были внесены деньги на счет и уплачены НДФЛ.Можно воспользоваться один раз — при закрытии счета.
Кому подходитИнвесторы, которые совершают мало сделок, вкладывают максимальные суммы на короткий срок и регулярно платят НДФЛ.Инвесторы, которые не платят НДФЛ регулярно, совершают много сделок и много зарабатывают от торговли активами.
ПримерЗа год вы пополнили ИИС на 400 000 рублей. Официально вы зарабатываете 550 000 в год, из них 71 500 рублей отчисляете на налоги.

Поскольку вы зарабатываете больше, чем вкладываете, вы получите 52 000 рублей — 13% от суммы взноса. Но если вы официально зарабатываете 300 000 рублей в год, вы вернете только тот налог, который заплатили с этой суммы, — 39 000 рублей.
Ежегодно на протяжении трех лет вы пополняли ИИС на максимальную сумму — 400 000 рублей и решили его закрыть. За это время вы заработали от торговли акциями 150 000 рублей. При закрытии счета всего вы получите 1 350 000 рублей и не заплатите налог.

При работе с индивидуальным инвестиционным счетом, следует учитывать одну важную особенность – выбрав тип льготы за внос и получив первый доход по истечении 36 месяцев, поменять тип ИИС будет нельзя. Когда человек впервые сталкивается с данным вопросом, он может принять ошибочное решение, тем самым сделав свой счет убыточным.

К примеру, инвестор решил выбрать вычет относительно прибыли и начал активно торговать активами (акции, фьючерсы акции и тому подобное). Если все «выгорело» и вкладчик вышел в плюс, проблем не будет. Но если при спекулятивных операциях трейдер со счета теряет большую часть средств, то его окончательная сумма к выводу по истечении 3-х лет может быть ниже той, что была введена изначально.

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?



Чтобы суметь ответить на этот вопрос, нужно разобраться с тем, кто именно имеет право открыть вам индивидуальный инвестиционный счет.

В этом направлении может работать 3 типа организаций:

  • брокерская контора;
  • банк, у которого имеется соответствующее разрешение на ведение деятельности в качестве брокера;
  • специализированная компания управленцев (УК).

Брокер и банк не требуют немедленного пополнения депозита – оборотный капитал можно внести либо сразу при открытии ИИС, либо по истечении определенного промежутка времени.

Если же вкладчик решил сотрудничать с управляющей компанией, то готовить деньги необходимо заранее, так как пополнение счета – это обязательное условие, выдвигаемое руководством УК.

Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьu-kogo-mozhno-otkryt-iis

Если с банками все понятно, то в отношении брокера и УК могут возникнуть вопросы. Давайте более подробно рассмотрим суть этих двух терминов.

Брокерская контора – организация, являющаяся посредником между биржей и вкладчиком.

Исходя из законодательной базы РФ, физическое лицо не имеет права самостоятельно заниматься торговлей на фондовом рынке. Поэтому наличие посредника с правами юридического лица – это обязательное условие работы в данной сфере.

Располагая индивидуальным инвестиционным счетом у брокера, вкладчик имеет право самостоятельно торговать активами. Контора занимается лишь отслеживанием законности действий со стороны трейдера и предоставляет ему все необходимые инструменты для работы.

Управляющая компания (УК) – сообщество профессиональных трейдеров, которые распоряжаются средствами вкладчика, что завел у них индивидуальный инвестиционный счет.

Ключевое отличие от брокера – тип управления. Стратегия, права УК и другие нюансы оговариваются заранее, еще во время подписания контракта об открытии ИИС.

Среди бывалых инвесторов существует негласная классификация авторитетности организаций, в которых есть возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Распределение представителей идет по трём категориям:

  • I категория.

    Организации, которые владеют большей частью рынка. Каждая из компаний имеет крупную сеть отделений по городах России + располагает широким спектром услуг в плане работы с ИИС и самими активами, которыми может заинтересоваться вкладчик. Наиболее громкими именами в этой категории являются «БКС» и «Альфа-Капитал».

  • II категория.

    Находятся в тени гигантов по объемам оборотных средств, но все равно на слуху у рядовых граждан страны. Обладают наиболее выгодными условиями для новичков, так как стремятся повысить свою репутацию и завоевать лидирующие позиции на рынке брокерских услуг.

  • III категория.

    Организации, о которых мало кто слышал. Здесь нельзя предсказать со 100% уверенностью, что ждет инвестора: он либо отхватит индивидуальный инвестиционный счет у «темной конячки» и получит выгодные условия в совокупности с низкими комиссиями, либо нарвется на будущего банкрота и потеряет весь депозит.

Очень много полезной информации по вопросу работы с инвестиционными счетами вы можете найти на официальном сайте Московской биржи, который расположен по ссылке https://www.moex.com/ru Данный ресурс представляет собой кладезь знаний, где можно не только изучить статистику по ведущим управляющим компаниям нашей страны, но и проследить последние новости фондового рынка.

Критерии отбора организации для индивидуального инвестиционного счета:

  • Время внесения средств на индивидуальный счет.

    Банки с лицензией и брокерские конторы не торопят вкладчика с этим вопросом – тот может внести депозит в любое удобное для него время. Если же вы обратились к управляющей компании, то готовьте деньги заранее, так как ввод средств на ИИС необходимо осуществить сразу же после открытия счета.

  • Онлайн-управление.

    Имеется в виду не только доступ к функциям по работе с индивидуальными счетами, но и возможность их открытия через сеть интернет.

  • В реалиях 2018 года наличие данной возможности даже не обсуждается – личные визиты в отделения банков и УК уже давно в прошлом.

  • Минималка на ввод.

    По законодательству РФ физическое лицо имеет право вносить на индивидуальный инвестиционный счет не любую сумму средств – только в пределах 400 000 рублей.

    При этом минимальный порог входа не установлен, однако многие организации пренебрегают данным правилом, и выдвигают собственные минимальные суммы пополнения индивидуального счета, что для рядового вкладчика не всегда есть хорошо.

  • Оборотная комиссия.

    Аппетит брокера зависит от авторитета его компании и раскрутки среди инвесторов. Конечно, иногда проскакивают варианты, когда процент вычетов по комиссии является адекватным значением. Хотя, это скорее исключение, нежели правило.

    Если хотите здесь сэкономить, для открытия индивидуального инвестиционного счета выбирайте компании второй категории – соотношение цена/качество здесь оптимальное.

  • Техническая поддержка.

    Крайне важный критерий для новичков в работе с ИИС. Открыть индивидуальный счет бывает весьма проблематично людям, которые столкнулись с этой задачей впервые. Поэтому оперативная поддержка со стороны ресурса просто жизненно необходима.

    Этому пункту большее внимание уделяют брокеры, так как их доход напрямую зависит от активности вашего инвестиционного счета.

  • Доступ к рынку активов.



    Данный пункт важен для владельцев ИИС, которые по совместительству являются трейдерами. Торговля на бирже – дело не из простых, а если организация установила запрет на торговлю вашим фаворитом среди активов, особых успехов в сотрудничестве с данной компанией вам не достичь.

Еще один критерий, носящий субъективный характер – продукты + условия для работы с индивидуальными инвестиционными счетами. Здесь уже каждый отталкивается от собственных запросов – одним больше подойдет брокер со стратегиями автоследования, другие же больше отдают предпочтение тихой торговле с капиталом в 40 000-70 000 рублей.

Далее, мы предлагаем вашему вниманию список наиболее адекватных вариантов 2018 года для открытия индивидуального инвестиционного счета.

Условия и цифры по тарифам указаны порядком на сентябрь 2018 года. Если вы хотите получить наиболее свежую информацию, советуем посетить сайт УК/брокера и ознакомиться со всеми нюансами по работе с ИИС самостоятельно.

ТОП-7 организаций для открытия инвестиционного счета:

  1. https://www.finam.ru

    Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьfinam-ru-dlja-otkrytija-investicionnogo-scheta

    Брокерская компания, что позволяет вкладчикам открывать индивидуальные счета в режиме онлайн. Для молодых игроков биржевого рынка будут доступны валютные пары, акции, облигации и другие активы – компания не имеет закрытых точек входа, что для трейдера ИИС является большим преимуществом.

    Для фанатов отечественных фондовых рынков есть возможность заниматься спекулятивными операциями на Питерской и Московской биржах.

    Стартовый капитал для индивидуального инвестиционного счета начинается с 4 000 рублей, однако более половины возможностей по трейдингу при таком раскладе будет закрыто. Если хотите ощутить полную свободу действий, пополняйте ИИС не менее, чем на 40 000 рублей.

    Рассчитать прибыльность по индивидуальному счету поможет встроенный калькулятор. Для ИИС с вкладом до 1 000 000 рублей действует единая комиссия на операции в фондовом отделе – 0.04%. При работе с валютой дополнительный сбор – 0.03%, а при торговле опционами с вас будут брать 0.5$ за один контракт.

  2. https://bcs.ru

    Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьbcs-ru-dlja-otkrytija-investicionnogo-scheta

    Финансовая группа для вкладчиков, которые готовы положить на индивидуальный инвестиционный счет от 300 000 рублей.

    Набор инструментов стандартный – доступ к фондовой/валютной/срочной биржам + возможность маржинального кредитования. Комиссии за операции с ИИС компанией устанавливаются на основании оборотной суммы и находятся в промежутке от 0.017% до 0.036%.

    В соглашении пользователя индивидуального счета указано, что размер сбора брокера плавающий, но не меньше 24 рублей за проведение одной сделки.

    На сайте доступно более 10 тарифов с процентным приростом от 15% до 30% за 12 месяцев. С ростом прибыли пропорционально возрастает и риск потери части средств инвестиционного счета вкладчика.

    Наибольшей популярностью уже не первый год пользуются облигационные портфели из активов федерального займа. Торговля на бирже производится посредством модернизированной платформы QUIK. Владелец ИИС может осуществлять сделки как через веб-браузер, так и посредством приложения, устанавливаемого на мобильный.

  3. https://www.zerich.com

    Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьzerich-com-dlja-otkrytija-investicionnogo-scheta

    Компания, совмещающая в себе два направления – управление капиталом и брокерские услуги для вкладчиков. Завести индивидуальный инвестиционный счет можно в онлайн-режиме всего за 10-15 минут времени.

    Приоритетное направление работы – рынок акций. Благодаря этому потенциальная прибыль с ИИС может достигать 2% в месяц. Для новичков работает оперативная служба поддержки клиентов, где вам не только помогут завести индивидуальный счет, но и посоветуют, какой портфель лучше всего подойдет вашему депозиту.

    На сайте компании доступно 4 тарифа – 3 стандартных + индивидуальный. Годовая прибыль колеблется от 11 до 15%. Комиссии зависят от рынка, в котором происходит торговля активами. Для фондового – это 0.2% от контракта, срочного – 2 рубля за сделку, а для валютного – 0.01%.

    Имеется собственная школа трейдинга – все курсы для инвесторов полностью бесплатны. Кстати, кураторы компании преподносят информацию в данном направлении действительно на очень высоком уровне, который даже сравним с лекциями в престижных экономических ВУЗах нашей страны.

  4. https://open-broker.ru

    Индивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знатьИндивидуальный инвестиционный счет – это то, о чём вам стоит знать